40대 자산관리 완전 가이드 은퇴 준비

목차

1. 핵심 내용
2. 상세 가이드
3. 주의사항
4. FAQ

핵심 내용

40대는 은퇴 준비 본격화 시기. 노후 준비의 골든타임.

체크리스트:

• 연금 3층 구조 점검 (국민연금 + 퇴직연금 + 개인연금)
• 보험 리모델링 (불필요한 보험 정리, 필수 보험 강화)
• 자녀 교육비 vs 노후 준비 균형
• 주택담보대출 조기 상환 vs 투자 수익 비교

상세 가이드

40대 자산 배분: 주식 5060% / 채권 2030% / 부동산·기타 10~20%.

IRP 퇴직연금 DC형으로 전환 시 직접 ETF 투자 가능. 수익률 개선 효과 기대.

연금저축+IRP 최대 납입으로 세액공제 115.5만원 절세.

주의사항

40대에는 자녀 교육비로 노후 준비를 포기